Na ravni EU trenutno poteka postopek sprejemanja uredbe o dostopu do finančnih podatkov (FIDA), ki bo potrošnikom zagotovila varno delitev podatkov med različnimi ponudniki finančnih storitev. Implementacija uredbe bo od zavarovalnic zahtevala prilagoditve poslovnih modelov in tehnične nadgradnje ter jim tako omogočila vključitev v novo digitalno finančno okolje EU.
Namen sprejema nove uredbe EU o dostopu do finančnih podatkov (FIDA) je omogočiti potrošnikom varno in pregledno deljenje njihovih podatkov z različnimi ponudniki finančnih storitev, hkrati pa zagotoviti strožjo zaščito podatkov in povečati konkurenčnost finančnega trga. FIDA naj bi spodbudila razvoj novih produktov in storitev ter izboljšala uporabniško izkušnjo strank. Za zavarovalnice in pozavarovalnice bo implementacija FIDA prinesla tako izzive kot priložnosti, zato je ustrezna priprava ključnega pomena.
Postopek sprejemanja nove uredbe EU
Evropska komisija je 28. junija 2023 objavila predlog UREDBA EVROPSKEGA PARLAMENTA IN SVETA o okviru za dostop do finančnih podatkov in spremembi uredb (EU) št. 1093/2010, (EU) št. 1094/2010, (EU) št. 1095/2010 in (EU) 2022/2554 (v nadaljevanju: FIDA). Svet EU pa je 4. decembra 2024 dosegel dogovor o predlaganem okviru za dostop do finančnih podatkov.
Naslednji koraki vključujejo pogajanja med Svetom EU in Evropskim parlamentom za dokončno oblikovanje zakonodaje. Ko bo dosežen dogovor, bosta obe instituciji formalno sprejeli novo zakonodajo, ki bo nato objavljena v Uradnem listu EU in začela veljati.
Namen in cilji
Stranke v finančnem sektorju EU se pogosto srečujejo z omejenim dostopom do svojih podatkov in s težavami pri njihovem deljenju z drugimi ponudniki finančnih storitev. Uporabniki podatkov, tj. podjetja, ki želijo dostopati do podatkov o strankah za zagotavljanje inovativnih storitev, imajo težave pri dostopu do teh podatkov zaradi nestandardizirane tehnične infrastrukture, visokih stroškov in nizkega zaupanja strank.
Namen FIDA je odpraviti te težave, tako da bo potrošnikom in podjetjem omogočen boljši nadzor nad dostopom do njihovih finančnih podatkov. To bi potrošnikom in podjetjem omogočilo, da uporabljajo finančne produkte in storitve, prilagojene njihovim potrebam na podlagi podatkov, ki so zanje relevantni, hkrati pa bi se izognili tveganjem, povezanim z njimi. Vse to s ciljem izboljšati gospodarske rezultate za stranke finančnih storitev (potrošnike in podjetja) in podjetja finančnega sektorja s spodbujanjem digitalne preobrazbe in pospešitvijo uvedbe podatkovno vodenih poslovnih modelov v finančnem sektorju EU.
Ko bo to doseženo, bi lahko potrošniki, ki to želijo, dostopali do individualno prilagojenih, podatkovno vodenih produktov in storitev, ki bi lahko bolje ustrezali njihovim posebnim potrebam. Podjetja, zlasti MSP, bi imela širši dostop do finančnih produktov in storitev. Finančne institucije bi lahko v celoti izkoristile trende digitalne preobrazbe, tretji ponudniki storitev pa bi bili deležni novih poslovnih priložnosti na področju podatkovno vodenih inovacij. Potrošniki in podjetja bodo imeli dostop do svojih finančnih podatkov, da bodo lahko uporabniki podatkov zagotavljali prilagojene finančne produkte in storitve, ki bodo bolje ustrezali potrebam strank in podjetij.
Vsebina in vpliv na zavarovalniški sektor
FIDA bo omogočila finančnim institucijam dostop do podatkov strank drugih finančnih institucij, kar bo spodbudilo boljšo izmenjavo podatkov in omogočilo razvoj bolj personaliziranih finančnih produktov in storitev.
Ta okvir presega obseg PSD2 (Direktiva o plačilnih storitvah, op. a.) in vključuje podatke o hipotekah, zavarovanjih, pokojninah in naložbah, kar omogoča razvoj personaliziranih finančnih produktov in storitev.
FIDA se bo med drugim uporablja za naslednje kategorije podatkov o strankah:
Predvideno je, da se bo FIDA med drugim uporabljala za naslednje subjekte, kadar delujejo kot imetniki ali uporabniki podatkov:
Izjeme
Trenutno je za zagotovitev sorazmernosti predvideno, da nekatere finančne institucije ne bodo vključene v področje uporabe FIDA. To vključuje manjše institucije za poklicno pokojninsko zavarovanje (z največ 15 člani) ter zavarovalne posrednike, ki so mikropodjetja ali mala ali srednja podjetja.
Implementacija FIDA bo od zavarovalnic zahtevala prilagoditve poslovnih modelov in tehnične nadgradnje. Čeprav je postopek sprejemanja uredbe še v teku, je koristno, da zavarovalnice že sedaj začnejo spremljati razvoj zakonodaje in preučujejo, kako se lahko najbolje prilagodijo zahtevam. Pravočasna priprava in natančna implementacija bodo ključni za uspešno vključitev zavarovalnic v novo digitalno finančno okolje EU, ki ga bo oblikoval okvir FIDA.
Evropski predpis, ki se mu bodo morale prilagoditi vse zavarovalnice (PDF, 136.21 KB)