Kako zaščititi manj izkušene uporabnike finančnih storitev? Kako okrepiti zaščito uporabnikov spletnih in mobilnih storitev? Katera tri področja je treba okrepiti, če želimo vzpostaviti večje zaupanje na področju kripto sredstev? O tem so nedavno v Latviji razpravljali trije evropski nadzorni organi, vključno z zavarovalniškim.
V četrtek, 6. novembra 2025, je v latvijski Rigi potekal 12. skupni dan varstva potrošnikov, ki ga tradicionalno organizirajo trije evropski nadzorni organi:
• Evropski bančni organ (EBA),
• Evropski organ za zavarovanja in poklicne pokojnine (EIOPA) ter
• Evropski organ za vrednostne papirje in trge (ESMA).
Dogodek združuje predstavnike evropskih institucij, nacionalnih regulatorjev, potrošniških združenj, akademskih krogov in finančne industrije z vse Evrope. Skupni cilj srečanja je bila razprava o izzivih varstva potrošnikov na finančnih trgih ter o tem, kako lahko regulacija, nadzor in inovacije skupaj prispevajo k varnejšim, preglednejšim in dostopnejšim finančnim storitvam.
Letos je osrednja tema oblikovana kot: »Building a framework for more efficient, simpler and safe financial services for consumers« (Gradimo okvir za učinkovitejše, preprostejše in varnejše finančne storitve za potrošnike).
Organizatorji so poudarili, da mora biti središče finančnega sistema človek, torej potrošnik in ne tehnologija ali dobiček. Digitalizacija, umetna inteligenca in nove oblike finančnih produktov, kot so kripto sredstva, prinašajo številne priložnosti, a hkrati tudi nova tveganja in neenakosti. Zato je ključno, da se pravila, nadzor in potrošniška ozaveščenost razvijajo skupaj z inovacijami.
Dogodek je bil razdeljen na več vsebinskih sklopov, ki so se osredotočili na ključne izzive sodobnega finančnega okolja:
• Pojmovanje poti potrošnika (customer journey)
• Boj proti prevaram in digitalnim goljufijam
• Vloga potrošniških organizacij in finančnega izobraževanja
Nadzorniki za varstvo potrošnikov
Panel 1: Poenostavitev poti potrošnika (Simplification of the customer journey: How can regulation better support good consumer outcomes?)
Udeleženci so razpravljali o tem, kako lahko regulacija in nadzorna praksa pomagata potrošnikom do preglednejših, razumljivejših in primerljivejših finančnih storitev. Posebna pozornost je bila namenjena manj izkušenim uporabnikom, ki pogosto nimajo dostopa do neodvisnih informacij.
To pomeni, da bodo regulatorni organi, torej EBA, EIOPA in ESMA, poskušali prilagoditi obstoječa pravila tako, da bodo manj birokratska, bolj usmerjena v uporabnika in hkrati bolj varna.
Kako nevarni so splet in mobilni telefoni?
Panel 2: Boj proti prevaram in digitalnim goljufijam (Staying ahead of fraud and scams in the digital era)
Porast spletnih in telefonskih prevar predstavlja enega največjih sodobnih izzivov. Strokovnjaki so poudarili pomen mednarodnega sodelovanja, izmenjave informacij ter skupnih ozaveščevalnih kampanj, ki bi potrošnikom pomagale prepoznati tveganja.
Za zaupanje v kripto so odločilna tri področja
Panel 3: Varstvo potrošnikov na trgu kripto sredstev (MiCAR) (Crypto Investments, MiCAR and consumer protection)
Evropska uredba MiCAR odpira novo poglavje varstva potrošnikov v digitalnem svetu. Razprava je pokazala, da bo uspeh trga kripto sredstev odvisen od zaupanja, transparentnosti in učinkovitega nadzora. Osredotočenost na tveganja, ki prinašajo kripto sredstva, in potrebo po posebnem varstvu potrošnikov pri produktih oziroma storitvah subjektov, ki niso regulirana z MiCAR (ali drugo ustrezno regulacijo).
Predstavniki potrošniških združenj so poudarili, da brez finančno opismenjenih in informiranih potrošnikov tudi najboljša zakonodaja ne more zagotoviti popolne zaščite. V ospredju mora biti izobraževanje, dostop do informacij in krepitev zaupanja v evropski finančni sistem.
Slišali smo tudi poudarek, da regulacija (npr. Markets in Crypto Assets Regulation MiCAR) in zaščita potrošnikov morata iti z roko v roki.
Potrošnika lahko zaščiti le varen in pošten sistem
Konferenca se je zaključila z razpravo o prihodnjih korakih in razmislekom o tem, kako okrepiti sodelovanje med evropskimi nadzornimi organi, nacionalnimi potrošniškimi združenji in ponudniki finančnih storitev. Poudarjeno je bilo, da mora biti evropski potrošnik zaščiten, informiran in vključen v proces sprememb. Samo s skupnimi prizadevanji vseh deležnikov bo mogoče zgraditi finančni sistem, ki je varen, pošten in v resničnem interesu ljudi.
Predstavniki treh evropskih nadzornih organov so v svojih nagovorih poudarili skupno zavezo: graditi močan, vključujoč in zaupanja vreden finančni trg, ki deluje v korist potrošnikov.
Predsednica EIOPA Petra Hielkema je izpostavila, da »varstvo potrošnikov ni le regulativna naloga, ampak skupna odgovornost vseh – regulatorjev, ponudnikov in uporabnikov storitev«. Poudarila je tudi, da mora evropska politika ustvarjati preproste, razumljive in poštene finančne rešitve, kjer se potrošniki ne počutijo izgubljene v zapletenih postopkih ali drobnem tisku.
Vloga dogodka v evropskem prostoru
Skupni dan varstva potrošnikov, ki ga ESAs organizirajo že dvanajsto leto zapored, je postal ključna platforma za izmenjavo izkušenj in oblikovanje smernic evropske politike varstva potrošnikov v finančnem sektorju.
Kako tvegano je biti potrošnik v današnjem svetu? (PDF, 188.28 KB)