Nadzorniki bodo pozorni na sistemska in kibernetska tveganja

Mednarodna zveza zavarovalnih nadzornikov (IAIS) je potrdila načrt najpomembnejših aktivnosti za leto 2023. V ospredju bodo: spremljanje sistemskih in kibernetskih tveganj ter nova metodologija, s katero želi IAIS izboljšati primerjanje finančnih sektorjev. Pri naštetih aktivnostih v pomembni meri sodeluje tudi Agencija za zavarovalni nadzor.

V začetku marca 2023 so na sedežu IAIS v Baslu potekali sestanki delovnih skupin Mednarodne zveze zavarovalnih nadzornikov (IAIS), katere člani so predstavniki AZN. Glavni namen sestankov je bil predstavitev in potrditev glavnih aktivnosti, s katerimi se bodo delovne skupine IAIS ukvarjale v tem letu.

Posebna pozornost je bila namenjena pričetku vsakoletnega kvalitativnega in kvantitativnega spremljanja trendov in razvoja svetovnega zavarovalniškega trga. Namen je odkrivanje morebitnega kopičenja sistemskega tveganja v svetovnem zavarovalniškem sektorju (angl. Global Monitoring Exercise; v nadaljevanju: GME), kar je sicer del celostnega okvira IAIS za upravljanje s sistemskimi tveganji (angl. Holistic Framework for the assessment and mitigation of systemic risk, v nadeljevanju HF). V letošnji izvedbi GME bo prostovoljno sodelovala tudi Slovenija, s čimer bo AZN zagotovljena mednarodna primerljivost in ustreznost obravnave sistemskih tveganj za slovenski zavarovalniški trg, hkrati pa bo s tem prispevala k močni regionalni zastopanosti v tem projektu.

Glavna področja dela, s katerimi se v zadnjih letih ukvarjajo delovne skupine IAIS, so:

1. Implementacija in ocena uspešnosti izvajanja celostnega okvira za upravljanje s sistemskimi tveganji (HF) ter ocena doslednosti uporabe nadzornega gradiva, ki vključuje temeljna načela zavarovalništva (angl. Insurance Core Principles, v nadaljevanju ICP) in skupni okvir za nadzor mednarodno aktivnih zavarovalnih skupin (angl. ComFrame, v nadaljevanju CF).
2. IAIS je pripravil tudi smernice in metodologijo za presojo, ali rezultati alternativnih kapitalskih ureditev (npr. metoda agregiranja – angl. Aggregation Method, ki jo vzporedno razvijajo ZDA) dajejo primerljive rezultate kot globalni kapitalski standard, ki ga je v zadnjem desetletju razvila IAIS (angl. Insurance Capital Standard, ICS).
3. Še eden od ključnih elementov upravljanja s sistemskimi tveganji je že omenjeno vsakoletno spremljanje trendov in razvoja zavarovalniškega trga ter morebitnega kopičenja sistemskega tveganja v svetovnem zavarovalniškem sektorju (GME). To vključuje spremljanje na ravni posamezne zavarovalnice (angl. Individual Insurer Monitoring, v nadaljevanju IIM) in celotnega sektorja (angl. Sector-wide monitoring, v nadaljevanju IIM) ter kolektivno razpravo v IAIS o oceni možnih sistemskih tveganj in ustreznih nadzornih odzivih. Izsledki spremljanja in obravnave sistemskega tveganja s strani pristojnih regulatorjev IAIS objavi v okviru letnega poročila IAIS (angl. Global Insurance Market Report, GIMAR).
4. V poročilu GIMAR za leto 2023 bodo kot posebna tema obravnavana kibernetska tveganja, in sicer zaradi naraščajočih tovrstnih globalnih geopolitičnih tveganj ter naraščajoče digitalizacije poslovanja v zavarovalniškem sektorju.

Spremenjena metodologija za boljšo primerljivost rezultatov

V zvezi z ugotovitvami pri spremljanja sistemskih tveganj v okviru GME za leto 2022 so delovne skupine IAIS predstavile tudi spremenjeno metodologijo. So želijo izboljšati dosedanje rezultate in primerljivost rezultatov med finančnimi sektorji – odprava spremljanja sistemskih tveganj za podlagi statičnega nabora mednarodnih zavarovalniških skupin (Globally Systemically Important Insurers, G-SIIs), ki jih je do sedaj predlagal FSB, ter nadomestitev tega s kombinacijo spremljanja največjih 10 svetovnih zavarovalniških skupin (IIM) ter ključnih jurisdikcij (SWM). Predstavljeni in potrjeni so bili tudi predlogi dodatnih kazalnikov.

V GME je vključenih 60 največjih svetovnih mednarodno aktivnih zavarovalniških skupin ter 44 trgov držav članic, ki kumulativno zberejo večino globalne zavarovalne premije.

Nadzorniki bodo pozorni na sistemska in kibernetska tveganja (PDF, 489.78 KB)