Globalni zavarovalni nadzor lahko pripomore k vzpostavitvi odpornost v svetu, ki ga poganjajo tveganja.
ICIR (International Center for Insurance Regulation) in EIOPA (Insurance and Occupational Pensions Authority) sta ponovno, tokrat že devetič, v začetku septembra v Frankfurtu organizirala konferenco s področja globalnega zavarovalnega nadzora, ki so se ga udeležili predstavniki največjih (po)zavarovalnih skupin, regulatornih in nadzornih organov ter priznanih akademikov z vsega sveta. Na konferenci je tekla razprava o trenutno najbolj aktualnih vsebinah globalnega zavarovalnega nadzora, vključno s trendi na tem področju in z izzivi, povezanimi z izvajanjem globalnih standardov.
Odpornost kot recept za svet, v katerem je polno tveganj
Prva panelna razprava se je osredotočila na holistični okvir ocene sistemskega tveganja na zavarovalnih trgih po svetu in njegov prispevek k globalni finančni stabilnosti. Predstavnik nadzornikov zavarovalniških trgov v Hong Kongu je poudaril, da zaradi velike prisotnosti mednarodnih finančnih skupin sami čutijo veliko odgovornost pri skrbi za varnost njihovega poslovanja. Temu mnenju se je pridružil tudi predstavnik Paname, ki je izpostavil pomembnost zavarovalniške regulative, tako na področju bonitetnega nadzora kot na področju varstva potrošnikov. Predstavnik Severne Dakote (ZDA) je nadaljeval, da svet brez tveganj ne obstaja. Predsednica združenja EIOPA Petra Hielkema je poudarila veliko pomembnost sodelovanja med nadzorniki in medsebojne izmenjave dobrih praks. Temu mnenju se je pridružil tudi predstavnik IAIS, ki je izpostavil izzive pri čezmejnem izvajanju nadzora.
Krepitev osebnega finančnega stanja za odporno družbo
Panelisti so razpravljali o vplivih na finančno odpornost posameznikov, najbolj perečih težavah v svojih državah in možnih rešitvah. Skrb za finančno odpornost je večplastna, od posameznika, družinske in lokalne skupnosti do države. Predvsem v starajočih družbah se ne bo več mogoče zanašati na državno socialno pomoč, saj kritje naraščajočih stroškov ne bo več vzdržno. Potrebno je torej uporabiti akumulacijo sredstev in potem njihovo sproščanje. Pri tem je pomembna vloga zavarovalništva, ker hkrati ščiti pred tveganji, ki jih posamezniki ne morejo izravnavati, ima pa tudi več izkušenj in znanja o teh tveganjih ter možnost medsektorskega sodelovanja in inovacij. Panelisti so se strinjali, da je zaradi dolgoročne vzdržnosti sistemov smiselno najprej pokriti osnovne potrebe celotne populacije, kar pomeni neko obliko obveznega kritja, z enostavnimi, cenovno vzdržnimi produkti, nadgradnje pa so nato seveda zelo dobrodošle.
Je operativna odpornost le vprašanje upravljanja?
Operativna odpornost zahteva močne sposobnosti, kot so sistemi, procesi ali tehnološka pripravljenost, vendar »usmeritev prihaja od zgoraj«, zato je upravljanje ključni temeljni dejavnik za zagotavljanje trdnih postopkov in nadzora. Sogovorniki so v svoji medsebojni debati vsak s svojega vidika predstavili definicijo operativne odpornosti. Ena od definicij jo opiše kot posledico ponavljajočih se testov situacij in popravnih ukrepov, da se proces ob nadaljnjih ponovitvah izvede bolje. Standardi DORA ne predstavljajo samo regulacije, ampak se z njimi vzpostavlja tudi zaupanje med deležniki, saj s temi standardi vzpostavljamo stabilnejše okolje tudi za bodoče nepredvidljive situacije. Naloga nadzornika v tem procesu je, da jasno postavi zahteve, naloga industrije pa, da vzpostavi stabilno in odporno okolje.
Odpornost zavarovalnic v dobi digitalne preobrazbe
Zavarovalništvo je digitalno občutljiva panoga, saj so zavarovalnice pri kibernetskih tveganjih hkrati zaščitniki in tarče. Digitalna odpornost in zrelost ne pomeni le robustnosti sistemov. Prav tako je ključno hitro sledenje napredku, agilnost, sposobnost inovacij, torej razen obrambe tudi izkoriščanje priložnosti. Zato mora biti regulacija pametna, pri čemer novosti ne smejo ogroziti zaupanja potrošnikov in skladnosti. Zastavlja se vprašanje, ali so zaposleni v industriji in nadzoru dovolj izobraženi za umetno inteligenco, saj naj bi bilo globalno kar 95 % izobraževanja na področju informacijske tehnologije neučinkovitega zaradi prehitrih sprememb. Razvoj digitalizacije je nezadržen, saj ga poganjajo pričakovanja potrošnikov, pa tudi želje po učinkovitosti in izboljšavah. Za digitalno odpornost zavarovalništva je ključno sodelovanje regulatorjev, zavarovalnic in potrošnikov.
Kapitalske olajšave za tiste, ki pripomorejo k stabilnosti
Predstavnik generalnega direktorata za finančno stabilnost, finančne storitve in kapitalske trge pri Evropski komisiji (DG FISMA) se je v svoji izjavi osredotočil na pomen izgradnje odpornosti zavarovalniških trgov pri ustvarjanju finančne stabilnosti. V tem trenutku se regulativa gradi v smeri, da bo deležnikom, ki bodo prispevali h grajenju stabilnosti, omogočila kapitalske olajšave.
Vrzel pri zavarovanju za naravne nesreče
Predstavljena je bila množica nedavnih iniciativ, namenjenih zmanjševanju zavarovalne vrzeli pri zavarovanju za naravne nesreče. Odvijajo se na vseh ravneh, državni in nadnacionalni, s strani nadzornikov, zavarovalne industrije in politike. V nadaljevanju so bili obravnavani problemi in rešitve s strani zavarovalnic, javnih organov in javno-zasebnih partnerstev. Panelisti so ugotavljali, da zaradi različnosti izpostavljenosti naravnim nevarnostim in obstoječih sistemov ne more biti univerzalnih rešitev. Tudi trenutno delujoči mehanizmi se lahko porušijo zaradi naraščajočih tveganj, zato je potrebno nenehno razvijati alternative in izboljšave. Pri izravnavi tveganj je potrebno najti ravnovesje, ki bo v danih okoliščinah sprejeto kot pošteno.
Česa se lahko zavarovalnice naučijo od AirBnb
Nova tveganja niso le novo nastajajoča, ampak tudi tista, ki bistveno spreminjajo svojo naravo, na primer kibernetska, tveganja v povezavi s starajočim se prebivalstvom, klimatska ipd. Spreminjanje je povezano tudi z razpoložljivostjo podatkov. Lahko rečemo, da so pomembna nova tveganja tista, ki še niso materializirana, ampak jih ne moremo zanemariti. S stresnimi scenariji lahko ugotovimo, kako pomembno je novo tveganje. Hkrati s tveganji pa nastajajo tudi nove priložnosti, kot sta se na primer brez vsakih fizičnih sredstev, le s programsko podporo, razvili platformi Uber in AirBnB.
Inovacije na področju pozavarovanj: priložnosti in tveganja
Udeleženci posveta so se strinjali, da obstaja zelo široka definicija inovacij. Te niso nujno nekaj velikega, prav tako ni nujno, da so zanje zaslužne nove tehnologije. Med pobudniki inovacij je bila pogosto omenjena umetna inteligenca, pa naj gre za inovacije, ki temeljijo na digitalizaciji ali za »non-tech« inovacije.
Izgradnja odpornosti proti pranju denarja in terorizmu
Posvet je zaključila predsednica novoustanovljenega Urada za preprečevanje pranja denarja in financiranja terorizma ((Anti-Money Laundering Authority) v EU (AMLA). Predstavila je aktivnosti, ki jih je AMLA že sprejela (operativne aktivnosti, tehnološke aktivnosti, preglednost in odgovornost, učinkovito sodelovanje s finančnimi institucijami), pa tudi bodoče aktivnosti, ki jih še namerava sprejeti (učinkovit IT sistem, neposredni in posredni nadzor, komunikacijska strategija), da bo njeno delovanje polno zaživelo. Poudarila je pomen ukrepov proti pranju denarja in terorizmu, ki prav tako prispevajo k izgradnji odpornosti finančnega sistema. Med temi so izdelava ocene tveganj, učinkovit nadzor in podatkovna baza, ki predstavlja osrednje orodje za nadzor. AMLA je ena od ključnih institucij, ki prispeva h gradnji odpornosti finančnega sistema ter preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma.
Od Frankfurta do Bruslja: bitka za odpornost finančnega sistema (PDF, 138.36 KB)