Na letni konferenci Mednarodnega združenja zavarovalnih nadzornikov (IAIS) je bila v središču razprave vloga zavarovalništva pri krepitvi družbene odpornosti, sprejet pa je bil globalni kapitalski standard.
Letna konferenca IAIS 2024 z naslovom »Licenca za delovanje: vloga zavarovalništva pri krepitvi družbene odpornosti« je potekala v Cape Townu v Južnoafriški republiki. Lesetja Kganyago, guverner centralne banke Južnoafriške republike, je v otvoritvenem nagovoru izpostavil pomembno vlogo zavarovalniškega sektorja pri spopadanju z globalnimi izzivi, kot so podnebne spremembe, tehnološke inovacije in družbena vključenost.
Konferenca je pritegnila številne strokovnjake in odločevalce, ki so razpravljali o tem, kako lahko zavarovalništvo prispeva k večji odpornosti družbe. Pred začetkom konference so potekali sestanki delovnih skupin IAIS, katerih člani so tudi predstavniki AZN.
Glavni dosežki letne skupščine IAIS
1. Pomemben mejnik v delu IAIS v zadnjem desetletju je priprava končne verzije in sprejetje globalnih kapitalskih standardov (angl. Insurance Capital Standard; ICS) za velike mednarodno aktivne zavarovalniške skupine (angl. Internationally Active Insurance Groups; IAIGs), ki so jih člani IAIS potrdili na tokratni letni skupščini IAIS.
2. Predstavljeno je bilo poročilo o oceni primerljivosti rezultatov agregacijske kapitalske metode (angl. Aggregation Method; AM), ki so jo vzporedno razvili v ZDA, in rezultati v skladu z ICS.
3. Hkrati s sprejetjem ICS so bile sprejete posodobitve obstoječih kvalitativnih globalnih standardov za nadzor zavarovalništva (ang. Insurance Core Principles, v nadaljevanju ICP) in ComFrame, ki se uporabljajo za nadzor celotnega zavarovalnega sektorja oziroma mednarodno aktivnih zavarovalnih skupin.
4. Obravnavano, potrjeno in javno objavljeno pa je bilo tudi letno poročilo Global Insurance Market Report (GIMAR), ki ga IAIS pripravlja na podlagi letnih rezultatov kvalitativnega in kvantitativnega spremljanja trendov in razvoja zavarovalniškega trga ter morebitnega kopičenja sistemskega tveganja v svetovnem zavarovalniškem sektorju (angl. Global Monitoring Exercise, v nadaljevanju GME).
Globalni kapitalski standard »Dogovor o globalnem standardu ICS, kot predpisani kapitalski ureditvi, je pomemben mejnik za IAIS«, je ob sprejetju ICS izjavil Shigeru Ariizumi, predsednik izvršnega odbora IAIS. V sedanji obliki je ICS namenjen zavarovalniškim skupinam IAIG, ki poslujejo v vsaj treh jurisdikcijah, pri čemer najmanj 10 % bruto premij izvira izven matične jurisdikcije, ter izpolnjujejo velikostne kriterije (bilančna vsota vsaj 50 mrd. USD ali bruto premije vsaj 10 mrd. USD). ICS, ki predstavlja kvantitativni del nadzorniškega gradiva ComFrame, dopolnjuje že sprejete kvalitativne elemente s področja upravljanja in obvladovanja tveganj. Pred dokončno potrditvijo so bile v ICS izvedene manjše prilagoditve pri mapiranju kreditnih bonitet sredstev in obravnavi tveganj, ki niso povezana z zavarovanjem.
IAIS bo svojim članicam še naprej nudil podporo pri implementaciji ICS, da bi okrepil odpornost in stabilnost globalnega zavarovalniškega sektorja. IAIS je prav tako sprejel pomembne posodobitve obstoječih standardov ICP in ComFrame, ki se uporabljajo za nadzor celotnega zavarovalnega sektorja oziroma mednarodno aktivnih zavarovalnih skupin. Posodobitve se nanašajo na področja, kot so podnebne spremembe, sanacija in reševanje ter vrednotenje in kapitalska ustreznost.
Z letom 2027 začetek ciljno usmerjenih presoj
IAIS je zaključil presojo primerljivosti rezultatov agregacijske metode (AM) z ICS in potrdil, da AM predstavlja ustrezno osnovo za implementacijo ICS. Kljub temu je bila pri oceni izpostavljena potreba po dodatnih prilagoditvah, zlasti pri obravnavi tveganja spremembe obrestne mere in določanju sprožilcev za nadzorniško intervencijo, pri kapitalski zahtevah IAIG v segmentu življenjskih zavarovanj. ZDA so se zavezale, da bodo te pomanjkljivosti odpravile do predvidenega začetka procesa samoocen implementacije ICS, ki je predviden za začetek leta 2026. V tem vmesnem času bodo ameriški nadzorniki implementirali končno različico AM (angl. Final AM), ki bo v celoti primerljiva z ICS. V letu 2027 pa namerava IAIS pričeti z izvajanjem podrobnejših ciljno usmerjenih presoj (angl. Targeted Jurisdiction Assessment; TJA), in sicer v dogovoru z zadevnimi jurisdikcijami. S tem bo zagotovljena celovita ocena implementacije ICS, ki bo vključevala tudi kvantitativne in kvalitativne presoje v skladu s specifičnimi značilnostmi metode AM.
Konferenca je ponudila vrsto panelov in okroglih miz, zasnovanih v skladu z aktualnimi prednostnimi nalogami IAIS za leto 2024. Udeleženci so razpravljali o ključnih tveganjih v globalnem zavarovalniškem sektorju na podlagi ugotovitev GME 2024, vlogi zavarovalništva pri doseganju ciljev trajnostnega razvoja ZN ter o raznolikosti in vključevanju v zavarovalniškem sektorju. Posebna pozornost je bila namenjena implementaciji standarda ICS in primerljivosti metod. Okrogle mize so obravnavale napredek na področju tehnologije, finančne vključenosti in kapitalskih zahtev, z vidika priprav na strateško obdobje 2025-2029. Zaključni panel z naslovom »Pogled vodilnih: perspektiva finančne industrije« je ponudil priložnost izvršnim direktorjem finančnih institucij, da delijo svoje poglede na ključne izzive sektorja, vključno z naravnimi katastrofami in vrzelmi v zaščiti.
Pomembna novost: globalni kapitalski standard za velike zavarovalnice (PDF, 123.48 KB)