IAIS je izdal letno poročilo Global Insurance Market Report 2024, ki izpostavlja ključna tveganja in trende v globalnem zavarovalniškem sektorju.
Mednarodno združenje zavarovalniških nadzornikov (IAIS) je objavilo Letno poročilo IAIS – Global Insurance Market Report 2024 (GIMAR 2024), ki podrobno opisuje rezultate letošnjega kvalitativnega in kvantitativnega spremljanja trendov in razvoja zavarovalniškega trga ter morebitnega kopičenja sistemskega tveganja v svetovnem zavarovalniškem sektorju (angl. Global Monitoring Exercise; GME). Celotno Letno poročilo GIMAR 2024 je dostopno na spletni strani IAIS (povezava).
“Poročilo GIMAR 2024 poudarja odpornost in stabilnost zavarovalniškega sektorja, kar odraža učinkovito upravljanje tveganj in robustne finančne rezultate,” je dejal Shigeru Ariizumi, predsednik izvršnega odbora IAIS. “Rezultati kažejo na sposobnost sektorja za soočanje z izzivi in negotovostjo v prihodnosti, kar zagotavlja njegovo nadaljnjo odpornost.”
Sistemska tveganja v zavarovalnicah nižjah od bančnih
Zavarovalnice so ob koncu leta 2023 zabeležile povečanje skupnih sredstev, stabilne ravni kapitalske ustreznosti in dobičkonosnosti, kar je podprto z stabilnim poslovanjem na področju sklepanja zavarovanj in visokimi donosi iz naložb. Likvidnostne pozicije so se rahlo izboljšale, saj so zavarovalnice osredotočene na vzdrževanje ustreznih likvidnostnih rezerv. Rezultati GME kažejo, da se je povprečna raven sistemskih tveganj v letu 2023, v primerjavi z letom 2022, povečala za 5,3 %. Povečanje je bilo predvsem posledica znatne rasti sredstev tretje ravni (angl. Level 3 assets), kar je deloma posledica sprememb računovodskih standardov IFRS 9 in 17, zlasti sprememb v vrednotenju nekaterih sredstev. Kljub temu sistemska tveganja v zavarovalniškem sektorju ostajajo bistveno nižja kot v bančnem sektorju, kar kaže na nižji sistemski vpliv zavarovalnic. Nadaljnje delo IAIS bo usmerjeno v razvoj novih kazalnikov za natančnejše spremljanje tveganj, zlasti povezanih z mark-to-model sredstvi.
Naravne nesreče, digitalizacija, umetna inteligenca
V letošnjem GME sta bili posebej izpostavljeni dve temi: 1. upravljanje tveganj v spremenjenem makroekonomskem okolju in 2. strukturne spremembe v življenjskem zavarovanju. Poleg tega poročilo obravnava podnebna tveganja, vključno z naraščajočo pogostostjo naravnih nesreč, ki zahtevajo izboljšane nadzorne metode za oceno njihovih vplivov na solventnost in stabilnost globalnega zavarovalniškega sektorja. V GME so bile tudi letos prostovoljno vključene slovenske zavarovalnice.
Za prihodnje obdobje se pričakuje, da bodo življenjske zavarovalnice ohranile ali izboljšale kazalnike kapitalske ustreznosti, in sicer na osnovi močnih kapitalskih rezerv in z učinkovitim upravljanjem tveganj. Na drugi strani pa bodo neživljenjske zavarovalnice ohranile stabilne ravni kapitalske ustreznosti, podprte z robustnim poslovanjem na področju sklepanja zavarovanj in z donosi iz naložb. Negotovost za celotno globalno gospodarsko okolje prinašajo geopolitična tveganja. Dodatno so izpostavljana tveganja povezana z digitalizacijo in umetno inteligenco.
Poročilo: to so največja globalna tveganja, s katerimi se soočajo zavarovalnice (PDF, 115.99 KB)