Finančna industrija v Evropi vse bolj stavi na umetno inteligenco, način njene uporabe pa se v zavarovalništvu bistveno razlikuje od bančništva.
Umetna inteligenca (AI) je v zavarovalništvu danes močno razširjena, po navedbah nemškega nacionalnega finančnega regulatorja Bafin je prisotna pri 50 % produktov na področju življenjskih in 25 % v produktih neživljenskih zavarovanj. Uporablja se pri prodaji, razvoju produktov in odkrivanju zlorab. Poleg zavarovalniške industrije njeno uporabo v praksi preizkušajo tudi nadzorni organi.
V Veliki Britaniji je delež uporabe umetne inteligence še višji: Bank of England poroča o uporabi v 75 % zavarovalnic, v prihodnjem letu pa pričakujejo, da bo delež zrasel še za dodatnih 10 %. Pri tem se zanašajo na uporabo modelov, ki jih razvijajo tretji ponudniki, samo 50 % zavarovalnic ima svoje modele umetne inteligence in do določene mere razume, kako ta deluje. Na področju bančništva je uporaba umetne inteligence prav tako v porastu, saj je to v interesu vodstev bank, ki ne tem področju ne želijo zaostajati.
Zavarovalnice pred bankami
Kot ugotavljajo pri svetovalni družbi PWC, je razmah umetne inteligence v zavarovalništvu hitrejši kot v bančništvu. Banke AI uporabljajo predvsem za zniževanje stroškov zalednih pisarn, v zavarovalništvu pa je v ospredju personalizacija storitev za stranke. Podjetja, ki umetne inteligence ne bodo uporabljala, bodo zaostajala. Ključna pri uporabi bo kakovost podatkov.
Bonitetna agencija Moody’s meni, da bo AI imela v prihodnje enak učinek na delo in poslovanje, kot ga je imel v preteklosti internet. AI je bankam lahko v pomoč pri posojanju denarja podjetjem, ki nimajo bonitetnih ocen. Omogoča jim, da se osredotočajo na odločanje, ne na zbiranje informacij za odločitev. Moody’s težave vidi v različnih ureditvah uporabe AI v EU. Banka HSBC uporablja umetno inteligenco za modeliranje kreditnih tveganj. Če rezultati niso koherentni, se analizo podatkov vključi človeški vir.
Pravila igre morajo biti znana in jasna
Pri Bank of England menijo, da je za podjetja ključnega pomena regulacija, saj morajo biti pravila igre znana, sicer podjetja v to področje ne bodo investirala. Pomembno je spremljati tveganja in temu ustrezno oblikovati pravni okvir, kajti inovacije se odvijajo izjemno hitro. Pri britanski centralni banki se pri regulaciji zanašajo na trenutna pravila, zavedajo se tudi, da jim AI pomaga obvladovati druga tveganja. Ker gre za zahtevno področje, so vzpostavili posvetovalni konzorcij, v katerega so povabili različna podjetja.
Pri Bafin poudarjajo, da gre pri umetni inteligenci za uporabo informacijske tehnologije in Solventnost II že vsebuje pravila za obvladovanje tveganj iz tega naslova. Vendar to ni dovolj, potrebni so še drugi akti. Takšen je akt o umetni inteligenci, ki opredeljuje tveganja, specifična za umetno inteligenco. Pri nemškem finančnem regulatorju so opozorili, da zavarovalnice pogrešajo jasno definicijo umetne inteligence in odgovor na vprašanje, ali je mogoče govoriti o visoko in nizko tvegani AI. Banfi se o tem posvetuje z industrijo, ki želi razmejitev med običajno, prepovedano in nizko tvegano umetno inteligenco. V zvezi s tem je Mednarodno združenje zavarovalnih nadzornikov (IAIS) objavilo dokument Fintech paper (Digital innovation in the insurance sector: two publications on trends related to FinTech and SupTech – International Association of Insurance Supervisors).
Zaupanje – ključ do množične uporabe AI
V PWC menijo, da za razmah uporabe AI poleg podatkov in regulacije potrebujemo tudi talente, zagnanost in zaupanje. Kot pri avtomobilu je zaupanje ključno za razširitev uporabe, pa čeprav potrošniki ne vedo natančno, kako deluje umetna inteligenca. Nadzorniki so tisti, ki morajo preveriti, kako podjetja nadzirajo tveganja, ki so posledica uporabe AI. Inovacije se bodo nadaljevale, če bodo nadzorniki podjetjem dopustili nekaj prostora za napake, so dodali.
Ugotovitve so bile predstavljene na seminarju o aktualnih temah na področju finančnega sektorja v EU, globalnih trendih in politikah EU, ki je v začetku aprila potekal v organizaciji Eurofi in PL PRE v Varšavi. Panel o vlogi umetne inteligence (AI) na področju bančništva in zavarovalništva je vodil predstavnik EIOPA.
Umetna inteligenca: zakaj so zavarovalnice pred bankami (PDF, 146.21 KB)