Stalno poklicno usposabljanje

IDD direktiva je bila implementirana v Zakon o zavarovalništvu, ki se uporablja od 26. 2. 2019 dalje, kar pomeni, da njene določbe veljajo tudi za zavarovalniško poslovanje v Republiki Sloveniji.

Šesti odstavek 561. člena Zakona o zavarovalništvu predpisuje, da se morajo zavarovalni zastopniki in zavarovalni posredniki stalno poklicno usposabljati tako, da ohranijo raven storitev, ki ustreza njihovi vlogi in zavarovalniškemu trgu. Agencija za zavarovalni nadzor je izdala podzakonski predpis Sklep o podrobnejših pogojih za stalno poklicno usposabljanje zavarovalnih zastopnikov in zavarovalnih posrednikov, ki določa podrobnejše pogoje za stalno poklicno usposabljanje in postopke za izkazovanje ustreznosti stalnega poklicnega usposabljanja.

Podrobnejši pogoji za stalno poklicno usposabljanje in postopki za izkazovanje ustreznosti stalnega poklicnega usposabljanja so določeni v Sklepu o podrobnejših pogojih za stalno poklicno usposabljanje zavarovalnih zastopnikov in zavarovalnih posrednikov.

Zakonske zahteve glede stalnega poklicnega usposabljanja zavarovalnih zastopnikov in zavarovalnih posrednikov se nanašajo in uporabljajo za vse fizične osebe, ki imajo veljavno dovoljenje Agencije za zavarovalni nadzor za opravljanje poslov: zavarovalnega zastopanja ali/in zavarovalnega posredovanja in so vpisane v register zavarovalnih zastopnikov ali/in register zavarovalnih posrednikov Agencije za zavarovalni nadzor.

Da. Zakonske zahteve glede stalnega poklicnega usposabljanja zavarovalnih zastopnikov in zavarovalnih posrednikov se nanašajo in uporabljajo za vse zavarovalne zastopnike in zavarovalne posrednike, ki imajo veljavno dovoljenje za opravljanje poslov zavarovalnega zastopanja oziroma zavarovalnega posredovanja in so vpisani v register pri Agenciji za zavarovalni nadzor, tudi v času, ko za nobeno zavarovalnico ne opravljajo distribucije zavarovalnih produktov. Razlika je le vsebini izobraževanja. Zavarovalni zastopnik oziroma zavarovalni posrednik se v času, ko za nobeno zavarovalnico ne opravlja distribucije zavarovalnih produktov izobražuje iz vsebin, opredeljenih v prvi alineji tretjega odstavka 3. člena Sklepa o podrobnejših pogojih za stalno poklicno usposabljanje zavarovanih zastopnikov in zavarovalnih posrednikov.

Vsaka oseba, ki ima veljavno dovoljenje Agencije za zavarovalni nadzor za opravljanje poslov zavarovalnega zastopanja ali zavarovalnega posredovanja in je vpisana v register pri Agenciji za zavarovalni nadzor, se mora stalno poklicno usposabljati skladno z Zakonom o zavarovalništvu in Sklepom o podrobnejših pogojih za stalno poklicno usposabljanje zavarovalnih zastopnikov in zavarovalnih posrednikov in sicer ne glede na to, kakšno vrsto dela ta oseba dejansko opravlja ali ga ne opravlja (brezposelnost) in ne glede na to, kje živi.

Ne. Zavarovalni zastopniki in zavarovalni posredniki, ki so registrirani v državi članici in v Republiki Sloveniji opravljajo posle zavarovalnega zastopanja oziroma posredovanja na podlagi svobode opravljanja storitev, morajo v zvezi s stalnim poklicnim usposabljanjem spoštovati zakonske zahteve države članice, v kateri so registrirani.

Zakonska obveznost po stalnem poklicnem usposabljanju je vezana na veljavnost dovoljenja za opravljanje poslov zavarovalnega zastopanja oziroma posredovanja, ki ga je fizični osebi (zavarovalnemu zastopniku oziroma zavarovalnemu posredniku) izdala Agencija za zavarovalni nadzor in ga je tudi vpisala v svoj register zavarovalnih zastopnikov oziroma zavarovalnih posrednikov. Zakonske zahteve po stalnem poklicnem usposabljanju se ne nanašajo na zastopnika dopolnilnih zavarovanj, ki je lahko le pravna oseba ali samostojni podjetnik posameznik in ima dovoljenje za opravljanje dejavnosti zavarovalnega zastopanja.

Zakonska obveznost po stalnem poklicnem usposabljanju je vezana na veljavnost dovoljenja fizične osebe za opravljanje poslov zavarovalnega zastopanja in za opravljanje poslov zavarovalnega posredovanja, ki  ga je Agencija za zavarovalni nadzor izdala fizični osebi (zavarovalnemu zastopniku oziroma zavarovalnemu posredniku) in jo posledično vpisala v svoj register. Ta obveznost se ne nanaša na distributerje, ki so pravne osebe ali samostojni podjetniki posamezniki.

Zakonske določbe v zvezi s stalnim poklicnim usposabljanjem zavarovalnih zastopnikov in zavarovalnih posrednikov se nanašajo na fizično osebo, ki ima eno ali drugo ali obe dovoljenji, in ne na posamezno dovoljenje te fizične osebe. Ko ta oseba izpolni zakonske zahteve po stalnem poklicnem usposabljanju za posamezno leto kot to določa zakonodaja, se šteje, da jih je izpolnila za obe dovoljenji.

Skladno s prvim odstavkom 2. člena Sklepa o podrobnejših pogojih za stalno poklicno usposabljanje zavarovalnih zastopnikov in zavarovalnih posrednikov ta obveznost nastopi s 1. 1. v naslednjem koledarskem letu po pridobitvi dovoljenja za opravljanje poslov zavarovalnega zastopanja oziroma zavarovalnega posredovanja.

Če je oseba opravila izpit v decembru 2019 in dovoljenje pridobila v januarju 2020, nastopi obveznost po stalnem poklicnem usposabljanju s 1. 1. 2021.

Sorazmerno zmanjšanje potrebnega števila ur stalnega poklicnega usposabljanja za leto, v katerem oseba pridobi dovoljenje za opravljanje poslov zavarovalnega zastopanja ali posredovanja (oziroma prvo dovoljenje v primeru, če ima oseba obe dovoljenji), ni predvideno. Obveznost po stalnem poklicnem usposabljanju za posameznega zavarovalnega zastopnika in zavarovalnega posrednika nastopi s 1. 1. v naslednjem koledarskem letu po pridobitvi dovoljenja. Posameznik v letu, ko pridobi dovoljenje, pridobi tudi ustrezno znanje v sklopu izobraževanja in priprav na izpit za zavarovalnega zastopnika oziroma zavarovalnega posrednika pri Slovenskem zavarovalnem združenju na podlagi Sklepa o pogojih, potrebnih za opravljanje poslov zavarovalnega zastopanja oziroma posredovanja.

Za distributerje, ki imajo v tekočem letu veljavno dovoljenje za opravljanje poslov zavarovalnega posredovanja ali dovoljenje za opravljanje poslov zavarovalnega zastopanja, in v tekočem letu pridobijo dodatno še drugo dovoljenje, se Sklep o podrobnejših pogojih za stalno poklicno usposabljanje zavarovalnih zastopnikov in zavarovalnih posrednikov za te osebe uporablja glede na datum pridobitve prvega dovoljenja.

Za osebe, ki so prvo dovoljenje pridobile na primer v letu 2019, drugo pa v tekočem koledarskem letu (npr. 2022), zanje obveznost po stalnem poklicnem usposabljanju nastopi s 1. 1. 2020. Če je v tekočem koledarskem letu 2022 oseba opravila morebitno dodatno usposabljanje v okviru pridobivanja drugega dovoljenja (npr. za posle zavarovalnega posredovanja), se lahko to usposabljanje na podlagi ustreznega potrdila izvajalca usposabljanja, všteva v sklop stalnega poklicnega usposabljanja.

Zavarovalni zastopnik oziroma zavarovalni posrednik se mora v posameznem koledarskem letu stalno poklicno usposabljati v obsegu najmanj 15 ur (po 60 minut) oziroma 20 pedagoških ur (po 45 minut).

Če zavarovalni zastopnik oziroma zavarovalni posrednik ne opravi najmanj 15 ur oziroma 20 pedagoških ur obveznega poklicnega usposabljanja v posameznem koledarskem letu, se to po 12. točki osmega odstavka 561. člena Zakona o zavarovalništvu šteje kot kršitev obveznosti iz šestega odstavka 561. člena Zakona o zavarovalništvu, ki določa, da se zavarovalni zastopniki in zavarovalni posredniki stalno poklicno usposabljajo tako, da ohranijo raven storitev, ki ustreza njihovi vlogi in zavarovalniškem trgu.

Če zavarovalni zastopnik ali zavarovalni posrednik ponavljajoče krši obveznost po stalnem poklicnem usposabljanju iz šestega odstavka 561. člena Zakona o zavarovalništvu, Agencija za zavarovalni nadzor v skladu z osmim odstavkom 561. člena Zakona o zavarovalništvu odvzame dovoljenje za opravljanje poslov zavarovalnega zastopanja ali zavarovalnega posredovanja. Za ponavljajočo kršitev se po devetem odstavku 561. člena Zakona o zavarovalništvu šteje kršitev, pri kateri zavarovalni zastopnik ali posrednik kršitev ponovno stori vsaj enkrat v petih letih po storitvi istovrstne kršitve.

Pri obveznosti stalnega poklicnega usposabljanja se v skladu s četrtim odstavkom 2. člena Sklepa o podrobnejših pogojih za stalno poklicno usposabljanje zavarovalnih zastopnikov in zavarovalnih posrednikov v posameznem koledarskem letu ustrezno upošteva opravičena odsotnost z dela iz zdravstvenih razlogov in odsotnost zaradi poroda oziroma nege in varstva otroka, ki traja več kot en mesec neprekinjeno v tem koledarskem letu. Obveznost po stalnem poklicnem usposabljanju je 15 ur (oz. 20 pedagoških ur) v posameznem koledarskem letu oz. v 12 mesecih. Iz navedenega sledi, da je povprečna mesečna obveznost 15/12 ure ali 1,25 ure. Če je oseba opravičljivo zdravstveno odsotna 2 meseca, se njena obveznost zmanjša za 2,5 ure (15/12*2) oz. na 12,5 ure (15/12*10). Na enak način se računa za pedagoške ure.

V primeru opravičene odsotnosti z dela zaradi poroda ali nege in varstva otroka, ki traja več kot en mesec neprekinjeno v posameznem koledarskem letu, se v tem koledarskem letu predpisan obseg obveznosti po stalnem poklicnem usposabljanju sorazmerno zmanjša in sicer za 11/12. Zato mora ta oseba opraviti najmanj 1/12 predpisanih (15) ur usposabljanja v tem koledarskem letu, to je vsaj 1,25 ur (15*1/12), ali več. Letni dopust se ne pojmuje za opravičeno odsotnost.

V primeru daljše opravičene zdravniške odsotnosti neprekinjeno v trajanju 8 mesecev v koledarskem letu se obveznost zavarovalnega zastopnika zmanjša za 10 ur (15 * 8/12). Oziroma, ta oseba se mora v tem koledarskem letu usposabljati sorazmerno najmanj 5 ur (15 * 5/12).

Če je bila oseba v tem koledarskem letu opravičeno odsotna z dela zaradi poroda ali nege in varstva otroka neprekinjeno več kot 11 mesecev.

Agencija za zavarovalni nadzor praviloma ne izvaja usposabljanj za ta namen. Agencija za zavarovalni nadzor letno organizira mednarodno konferenco, ki se glede na vsakokratni program predstavitev govornikov lahko šteje v določenem delu tudi k stalnemu poklicnemu usposabljanju zavarovalnih zastopnikov in zavarovalnih posrednikov.

Zakonske določbe v zvezi s stalnim poklicnim usposabljanjem se nanašajo na fizične osebe, ki imajo dovoljenje za opravljanje poslov zavarovalnega zastopanja ali dovoljenje za opravljanje poslov zavarovalnega posredovanja, in ne na podjetje (ki je pravna oseba).

Za predavatelja, ki ima dovoljenje Agencije za opravljanje poslov zavarovalnega zastopanja ali zavarovalnega posredovanja, se ure njegovih predavanj vštevajo v kvoto potrebnih ur za njegovo stalno poklicno usposabljanje, pri čemer se ure posameznega vsebinskega programa oziroma predavanja v kvoto 15 ur oziroma 20 šolskih ur vštevajo le enkrat.

Organizator lahko za posameznega udeleženca usposabljanj na enem potrdilu navede tudi več usposabljanj za istega slušatelja. Takšno potrdilo mora vsebovati informacije, kot jih zahteva drugi odstavek 3. člena Sklepa o podrobnejših pogojih za stalno poklicno usposabljanje zavarovalnih zastopnikov in zavarovalnih posrednikov, med drugim tudi vsebino stalnega poklicnega usposabljanja, kot jo določa 4. člen imenovanega Sklepa.

Ne.

Za osebe, ki so pridobile dovoljenje za opravljanje poslov zavarovalnega zastopanja ali dovoljenje za opravljanje poslov zavarovalnega posredovanja v Republiki Sloveniji (pri Agenciji za zavarovalni nadzor) in so registrirane v Republiki Sloveniji, se v zvezi s stalnim poklicnim usposabljanjem zavarovalnih zastopnikov in zavarovalnih posrednikov uporabljajo določbe Zakona o zavarovalništvu ter določbe Sklepa o podrobnejših pogojih za stalno poklicno usposabljanje zavarovalnih zastopnikov in zavarovalnih posrednikov. Določbe se uporabljajo enako ne glede na to, ali zavarovalni zastopnik oziroma zavarovalni posrednik posle opravlja samo v Sloveniji ali pa tudi v državah Evropske unije.

Potrdilo organizator usposabljanja izda, če ga udeleženec usposabljanja potrebuje za namene izkazovanja oziroma dokazovanja opravljenih zakonskih obveznosti zavarovalnega zastopnika oziroma zavarovalnega posrednika.

Oblika potrdila ni predpisana, je pa v drugem odstavku 3. člena Sklepa o podrobnejših pogojih za stalno poklicno usposabljanje zavarovalnih zastopnikov in zavarovalnih posrednikov predpisano, katere informacije mora vsebovati takšno potrdilo.

Organizator usposabljanj lahko za posameznega udeleženca, ki se je udeležil več usposabljanj istega organizatorja v posameznem koledarskem letu, izda tudi le eno potrdilo. Iz takega potrdila morajo biti jasno razvidne informacije, kot so zahtevane v drugem odstavku 3. člena in v 4. členu Sklepa o podrobnejših pogojih za stalno poklicno usposabljanje zavarovalnih zastopnikov in zavarovalnih posrednikov.

Takšna najava je dopusta le v primeru, ko posamezno poklicno usposabljanje ustreza vsem zakonskim zahtevam v zvezi s stalnim poklicnim usposabljanjem zavarovalnih zastopnikov in zavarovalnih posrednikov, pri čemer je presoja ustreznosti prepuščena organizatorju usposabljanja. Priporočljivo je, da organizator usposabljanja ob takšni morebitni najavi udeležencem pojasni, zakaj meni, da se takšno usposabljanje šteje kot ustrezno. Vendar pa takšna najava na pomeni, da je posamezno poklicno usposabljanje predhodno odobrila ali potrdila Agencija za zavarovalni nadzor.

Ne.

Sklep o podrobnejših pogojih za stalno poklicno usposabljanje zavarovalnih zastopnikov in zavarovalnih posrednikov v 3. členu opredeljuje, kaj se šteje za poklicno usposabljanje po tem Sklepu. Med aktivnostmi, namenjenimi ohranjanju primerne ravni storitev zavarovalnega zastopnika oziroma zavarovalnega posrednika, v tretji alineji navaja tudi udeležbo na e-izobraževanjih v Sloveniji, državi članici OECD, državi članici EU ali državi članici EGP, o čemer organizator e-izobraževanja izda potrdilo o uspešno opravljenem preverjanju znanja, pridobljenega s takšnim e-izobraževanjem. E-izobraževanje se torej šteje kot ustrezno, če izpolnjuje vse te navedene pogoje, pri čemer je pomembno tudi spoštovanje drugega odstavka 3. člena Sklepa o podrobnejših pogojih za stalno poklicno usposabljanje zavarovalnih zastopnikov in zavarovalnih posrednikov, ki določa informacije, ki jih mora vsebovati potrdilo o tako opravljenem e-usposabljanju. Pri e-izobraževanju mora biti med drugim navedeno tudi, ali je udeleženec uspešno opravil preverjanje znanja.

Da.