V skladu z Zakonom o zavarovalništvu, in sicer na podlagi njegovega 489. in 490. člena, Agencija za zavarovalni nadzor vsako leto pripravi Poročilo o stanju in razmerah na področju zavarovalništva in Poročilo o svojem delu. S tem prispevkom želimo na kratko predstaviti zavarovalništvo v letu 2022.
Leto 2022 je bilo za gospodarstvo in zavarovalniški sektor zahtevno ter za zavarovalniški sektor tudi manj uspešno kot leto 2021. Stanje v poslovnem okolju in na kapitalskih trgih je negativno vplivalo na dobiček zavarovalnic (kljub njihovi stroškovni učinkovitosti) in pokojninskih družb. Kljub temu so zavarovalnice, pozavarovalnice in pokojninske družbe v letu 2022 obdržale primerno kapitalsko ustreznost in s tem stabilnost.
V letu 2022 so poslovanje zavarovalniškega sektorja zaznamovali inflacija, povišanje obrestnih mer in veliki napori za uvedbo mednarodnega standarda računovodskega poročanja o zavarovalnih pogodbah MSRP 17.
V poslovnem letu 2022 so slovenske zavarovalnice skupaj v skupini premoženjskih in skupini življenjskih zavarovanj obračunale za dobri 2,55 mrd EUR kosmate zavarovalne premije, kar znaša 148 mio EUR več kot pred letom dni. To pomeni nominalno 6,2-odstotno rast oziroma realno 4,6-odstotni padec. Inflacija je v letu 2022 višala odhodke za škode in prek zaostrene denarne politike in energetske krize vplivala tudi na finančne donose. Ob izredni stroškovni učinkovitosti, kjer so bile slovenske zavarovalnice v letu 2022 s čistim stroškovnim količnikom 0,23 tretje najboljše med državami članicami Evropske unije, so zavarovalnice v letu 2022 izkazale malo manj kot 180 mio EUR čistega poslovnega izida, kar je sicer za 42 mio EUR ali 19 % manj kot v letu 2021, a še vedno sorazmerno dobro glede na zaostrene gospodarske razmere. Pozavarovalnici sta v letu 2022 skupaj obračunali dobrih 437 mio EUR kosmate pozavarovalne premije, kar pomeni 12,1-odstotno povečanje glede na leto 2021 oziroma realno 1,3-odstotno povečanje. Pozavarovalnici sta v letu 2022 v primerjavi s predhodnim letom dosegli precejšen porast čistih prihodkov od zavarovalnih premij, ki je znašal 25 mio EUR ali 10 %. Porasli so sicer tudi čisti odhodki za škode in čisti obratovalni stroški, vendar je bil porast čistih prihodkov od zavarovalnih premij višji. Tudi finančni rezultat iz naložb pri pozavarovalnicah je bil dober. Zaradi vsega navedenega je dober tudi čisti poslovni izid pozavarovalnic, ki znaša malo manj kot 63 mio EUR, kar je primerljivo z letom 2021.
Pokojninske družbe so v letu 2022 dosegle pozitiven izid iz življenjskih zavarovanj, ki pa je bil nižji od izida za leto 2021 in je znašal 1,1 mio EUR. Nižji izid je predvsem posledica višjih odhodkov naložb in precej višjih drugih zavarovalnih odhodkov. Čisti poslovni izid pa je bil negativen in je znašal –0,2 mio EUR.
Poročilo Agencije za zavarovalni nadzor za leto 2022 prinaša zbrane podatke in analizo poslovanja zavarovalnih subjektov v letu 2022 ter podatke o delu Agencije za zavarovalni nadzor. Ugotovimo lahko, da je bilo leto 2022 za zavarovalniški sektor zahtevno, kar velja tudi za celotno gospodarstvo. Stanje v poslovnem okolju in na kapitalskih trgih ni pozitivno vplivalo na dobiček zavarovalniškega sektorja, kljub temu pa so v letu 2022 zavarovalnice, pozavarovalnice in pokojninske družbe ohranile primerno kapitalsko ustreznost in s tem stabilnost.
Delo Agencije je zelo pestro tako na področju opravljanja nadzornih in regulatornih aktivnosti doma kot tudi na mednarodnem področju. Na podlagi Zakona o zavarovalništvu ključne naloge Agencije obsegajo izdajanje predpisov, izvajanje nadzora ter izdajo dovoljenj.
Tako je Agencija v letu 2022 izdala sedem podzakonskih predpisov.
Na področju neposrednih pregledov poslovanja je bilo v letu 2022 začetih šest celovitih pregledov poslovanja v zavarovalnicah, pozavarovalnicah in pokojninskih družbah. Agencija za zavarovalni nadzor se je v letu 2022 v veliki meri posvetila tudi nadzoru ravnanja tržnih udeležencev in opravila sedem pregledov poslovanja. Agencija za zavarovalni nadzor je v letu 2022 izdala 158 ukrepov nadzora, kar je kar 96 več kot leto prej. V letu 2022 je izdala predvsem več odločb o začetku postopka za odvzem dovoljenja in odločb o odvzemu dovoljenja zaradi neizpolnjevanja pogojev Zakona o zavarovalništvu glede stalnega poklicnega usposabljanja. V skladu z zakonom je v vlogi prekrškovnega organa izrekla skupno 39 obvestil in opozoril zoper zavarovalno zastopniške družbe, ki niso predložile poročil o sklenitvi oziroma podaljšanju zavarovanja poklicne odgovornosti.
Na področju izdaje dovoljenj je Agencija za zavarovalni nadzor izdala 443 dovoljenj za opravljanje dejavnosti in poslov zavarovalnega zastopanja oziroma posredovanja.
V domačem in mednarodnem okolju Agencija za zavarovalni nadzor aktivno sodeluje z domačimi in tujimi nadzornimi organi. Omeniti je treba tudi njeno sodelovanje v več delovnih skupinah v Evropskem organu za zavarovanja in poklicne pokojnine (EIOPA) ter v Mednarodnem združenju zavarovalnih nadzornikov (IAIS).
Zavarovalništvo v letu 2022 (PDF, 125.68 KB)